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加快培育金融服务业发展促进 产业结构转型升级研究
来源:市发改委发布日期:2015年01月05日

加快培育金融服务业发展促进

产业结构转型升级研究

 云南创新金融研究院副院长   刘睿

 

    一、曲靖金融产业发展现状及问题

    (一)现状

目前,曲靖市已形成了各类金融机构并存,相互竞争、优势互补、共同发展的格局,由政策性银行、股份制商业银行、农村信用社、地方性银行(城商行)、新型农村金融机构(村镇银行)等组成的银行类机构体系;以证券公司、期货经纪公司组成的证券期货类机构;以保险公司、保险中介机构组成的保险类机构;以金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司等组成的非银行金融机构。到2013年末,共有18家银行类金融机构502个网点,从业人员6945人;保险类金融机构28家,证券营业机构4家,期货公司1家。另外,全市共设立小额贷款公司50家。

银行业。存、贷款规模不断扩大,保险业持续发展。全市银行业金融机构2013年末各项存款余额为1604.97亿元,比年初增加199.31亿元,增长14.2%;其中:单位存款余额760.33亿元,比年初增加77.42亿元,增长11.3%;储蓄存款余额807.83亿元,比年初增加118.93亿元,增长17.3%。金融机构各项贷款余额1017.57亿元,比年初增加155.03亿元,增长18.0%;其中:短期贷款452.78亿元,比年初增加97.18亿元,增长27.3%;中长期贷款523.21亿元,比年初增加43.24亿元,增长9.0%

保险行业。全市28家保险公司实现保费收入31.91亿元,比上年增长17.1%。其中:财产险保费收入13.87亿元,增长20.0%;人寿险保费收入14.64亿元,增长14.1%。全年支付(给付)赔款9.05亿元,增长12.9%。赔付率28.4%

其他机构。小额贷款公司;担保公司;股权投资基金及其管理公司等。

(二)问题

与中国整体金融体系的问题一样,曲靖金融行业从整体上看还停留为传统经济增长动员资金的定位上,忽视了金融内在的提升资源配置效率和降低系统性风险的功能,在经济转型的背景下正在凸显出越来越多难以调和的矛盾和问题。

一是曲靖经济体系中存在大量以民营中小企业为代表的得不到金融服务的行业和企业。目前曲靖金融体系的功能和结构主要围绕着为重工业初期的制造业和固定资产投资服务,在国家利率管制的大背景下实际上是通过利率管制压低了资金成本。在这种情况下,能够获得正规金融体系支持的往往是重资产的大企业,轻资产的服务业、农业、科技等行业及中小企业的金融需求难以得到满足。而后者恰恰是新一轮产业结构优化升级的重点。

二是现有金融体系不足以支持下一阶段曲靖市产业转型升级,也不足以支持城镇化推进中的大规模融资。新一轮经济的转型升级应当伴随着金融资源从重资产行业向轻资产的新兴产业重新配置,也即落后产能产业应当“去杠杆”,科技创新和新能源、新材料等新兴产业应当“加杠杆”。然而,在目前经济增长减速的背景下,重资产行业的杠杆率依然居高不下,新兴产业融资难的问题始终没有得到有效解决。这背后折射出以银行业为主导的金融体系在推动经济转型方面的低效率。同时,城镇化是新一轮经济增长的重要引擎。目前,作为融资主体的银行体系“短借长贷”期限错配风险不断积累,资本约束监管趋严也制约了银行体系提供长期信贷支持的能力,迫切需要金融市场提供包括权益性资金、市政债、民间资本等多元化融资方式,以及养老金等长期资金提供者。

三是金融抑制引发的双轨制一定程度上造成了金融体系功能的紊乱和潜在金融风险的积累。资金价格的双轨制必然导致资源的错配。在当前金融体系下,管制的利率体系与市场化的金融市场并存,目前银行主要的存贷业务品种仍实行利率管制,而非银行金融体系包括民间金融体系以及为规避利率管制而创新出来的金融业务则采取市场化的利率体系。利率双轨制以及相关的信贷投放的监管要求等衍生出大量的资金套利行为和所谓通道业务,并使得地方政府在实施金融监管及进行系统性风险预测及管理方面的挑战剧增。这些事实上的金融双轨制带来的种种问题,必须通过进一步市场化来改进。

四是以间接融资为主的低风险偏好资金提供方式(商业银行贷款)难以支持经济转型升级。以美国为代表的主要发达经济体在过去30年先后以重工业、科技行业为主的经济转型过程表明,在支持创新、动员金融资源方面,私募股权投资(pe)及资本市场比银行体系更富有效率。而中国金融体系突出的特征是以间接融资为主,直接融资发展严重滞后。从融资结构看,2012年社会融资总量中,只有13.9%来自于债券和股票;从资产规模看,银行业金融机构的资产规模在90%以上。间接融资主导的金融结构不仅导致系统性风险主要在银行体系内部积累,同时银行的低风险偏好决定了其难以将信贷资源向科技型和轻资产企业倾斜,对经济转型和产业升级金融支持十分有限。

五是政府及相关监管部门零风险导向抑制了金融市场创新。目前,无论中央还是地方,监管机构在事实上强调零风险容忍,监管手段行政化色彩浓重,监管行为常常容易渗入到金融机构及民间金融机构(以小贷公司的监管为代表,不允许违约出现)的日常经营,使得金融机构的市场化、商业化经营行为难以充分开展,抑制了金融创新发展。现有的一些创新更多的是由表内到表外的规避信贷额度、资本要求等监管型创新,而不是提高资源配置效率型创新,反而容易形成新的风险。

二、曲靖金融产业发展面临的新形势和新机遇

(一)新形势下的经济转型与国家金融改革

从国家政策层面看,十八届三中全会对中国下一步的总体改革进行了系统而全面的战略部署,其中金融改革是整个改革中十分关键和重要的组成部分。三中全会强调,要紧紧围绕市场在资源配置中起决定性作用来深化经济改革,那么如何在金融领域发挥市场在资源配置中的决定性作用?

实际上,支持经济增长的主要资源是资金、土地和劳动力。目前,中国劳动力、土地等生产要素投入均不同程度地面临瓶颈,经济转型的重心转向提高资源配置效率,通过加快制度改革和市场建设释放各要素活力,正如三中全会报告中强调的:“让一切劳动、知识、技术、管理、资本的活力竞相迸发,让一切创造社会财富的源泉充分涌流,让发展成果更多更公平惠及全体人民”。

就资金而言,过去较长的一段时间,金融体系改革发展的出发点是适应劳动力、土地以及其他要素总体较为充裕的禀赋,重点强调金融体系动员资金的功能。因此,利率、汇率等资金价格的管制,以及能够迅速动员储蓄、集中力量“办大事”的间接融资体系等总体上适应了前一阶段经济增长的要求。随着中国要素资源禀赋出现根本性变化,新时期对资源配置效率的要求已经超越了对铺摊子的规模诉求。这相应需要一个更加高效、市场化、富有弹性的金融体系支持经济转型。这就需要通过深化市场化改革来实现,也需要与其他领域的改革配套协同来实现。

中国全要素生产率在过去20年的提升,很大程度上是因为投资活动逐步从低效率部门转移到市场化的高效率部门。然而,与此同时,以银行信贷为主的金融资源却仍然有相当比例配置在效率低下的部门,而大量成长性良好的市场化企业往往缺乏金融支持。金融资源的错配和扭曲加剧了传统部门的产能过剩,抑制了市场化企业的成长。尽管低成本融资补贴了部分企业,但却是以市场化企业较高的融资成本为代价的。如果这种错配能够得到矫正,市场化部门在金融支持上的抑制得到释放,其经济中比重能够进一步增加,总的全要素生产率还有很大提升空间。因此,三中全会强调,要通过改革来推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展,下一步金融改革的深化与上述几个方面的改革目标的达到都直接相关。

十八届三中全会对中国下一步的总体改革进行了系统而全面的战略部署,其中金融改革是整个改革中十分关键和重要的组成部分。

1.以金融改革来抓住全球经济再平衡背景下中国经济发展的有利时间窗口

国际经济再平衡是未来一个时期影响全球经济金融走向的主题。放置到外部变化的大背景下,中国经济金融改革的机遇来自于:一是发达市场的结构性问题短期内难以改善,急性病转为慢性病,并可能始终处于动荡的格局,由此带来的国际货币体系重构,为人民币国际化、金融机构加快“走出去”步伐创造了有利外部条件;二是以部分非洲国家为代表的发展中国家基础设施投资大有空间,推进在该区域资本输出不仅有助于消化国内过剩产能,同时可逐步形成非洲的人民币市场。从国际储备货币演进来看,美元国际化最大的推动力就是马歇尔计划。

2.以金融改革来促进经济转型和产业升级,并支持城镇化的继续推进

实现经济发展方式的转变,必然要求要素沿着调结构的路径转移配置。劳动力与资金价格的扭曲是过去三十年中国高增长模式的重要贡献因素。近年来,劳动力要素的短缺正在提高劳动力的价格,从而一定程度上推动了落后产能的淘汰以及外部不平衡的矫正。而资金价格的压制仍在继续。imf曾有研究表明,中国资金的扭曲程度在全球来看都处于较高的水平。必须通过加快金融改革发挥资金的资源配置。通过发展直接融资市场体系,开展更为市场化的股本或债券融资,依托于风险投资和资本市场等市场化筛选机制,加速推进中国的工业化城镇化信息化和农业现代化进程,同时为高新科技企业和战略新兴产业提供金融支持。通过促进市政债券、资产证券化等多元长期融资工具的发展,培育养老金、保险机构等长期资金提供者,满足城镇化融资需求。

3.以金融改革来化解当前经济金融体系中存在的金融风险

从中国历次金融风险的化解经验来看,加快改革是寻求防范和缓释风险的有效途径。过去30年整个经济处于上升周期、货币化进程还在进行中,以不良资产为代表的金融风险在经济快速增长和货币化过程中得以消化。而目前无论是经济增长还是货币化进程都难以达到过去的增速,中国经济增长正处于从高速增长向中速增长的转换阶段,结构转型的压力加大,同时货币化也在逐步进入尾声,因此,化解金融风险的这种传统政策逻辑需要作出重大改变,必须及时转移到深化金融改革上来,从上述分析逻辑看,一方面要加强对融资主体和金融中介的市场硬约束,强化市场纪律,从源头上控制金融风险的形成。另一方面,对存量的资产,可以采取更为市场化方式(如资产证券化)来处置消化。

4.以金融改革配合财税改革、要素价格改革等多个领域的改革,提高改革的协同效应

当前的经济改革是一项系统性工程。财税、金融等领域中体制机制性问题往往相互交织并彼此牵制,某一个领域改革的单兵突进难以取得实质效果,需要综合改革举措的统筹规划。例如,金融市场改革的一个重要方面就是要形成具有市场约束力的政府融资主体,这涉及到财税体制改革。金融市场机构投资者的培育又与养老金体系改革密不可分。

综上,当前中国金融改革的思路可以概括为:以金融改革助推经济增长作为后发国家和地区实现快速稳健发展的重要手段,促进产业升级和城镇化水平,化解经济下行过程中导致实体企业和金融机构个的坏账及相关损失,并辅以配套的财税等改革措施,以实现改革效果的最大化。

(二)云南省建设沿边金融实验区政策精神

在十八届三中全会提出的“完善金融市场体系”、“扩大金融业对内对外开放”,“构建开放型经济新体制”,“加快沿边开放步伐,建立开发性金融机构,加快同周边国家和区域基础设施互联互通建设,推进丝绸之路经济带、海上丝绸之路经济带建设,形成全方位开放新格局”基础上,南亚的沿边开放明确了重点和方向,沿边金融综合改革试验区“总体方案”的出台和试验区的正式启动,将为加快桥头堡建设、打造云南为中心的泛亚金融开放合作新高地、加快推进沿边大开放增添新的动力和活力。

从云南省政府及金融主管部门的表态来看,未来云南省将要做好以下工作:  

一是与周边国家加强金融合作,积极创造条件推动人民币周边区域化,为云南与周边国家贸易投资便利化奠定良好的金融基础。二是加快推进金融入滇和出滇工程。吸引外资金融机构特别是东南亚、南亚金融机构到云南设立分支机构,积极鼓励云南地方法人金融机构到周边国家设立机构,完善金融组织体系。三是加快推进民营小微金融发展。积极引导民间资本发起设立自担风险的民营金融机构,着力破解广大农村地区和中小微企业融资难与融资贵的问题,推动金融服务基层、服务群众和服务民生。四是加快推进多层次资本市场建设。加大企业上市融资、债券融资、保险机构融资、股权基金融资力度,抓住国家新三板扩容契机,大力发展场外交易市场和地方区域性要素交易服务平台,推进云南优势产业、特色产业发展,为推动云南及周边国家资源资产流转创造更多更好的条件。五是加快推进“三农”金融服务改革创新。抓住国家推动农村产权制度改革机遇,在全省范围内推进林权抵押贷款的全面发展,试点推进土地承包经营权、农民住房财产权抵押、担保、转让,为推进“三权三证”为核心的农村资源资产资本化积极创造条件,着力破解农村金融难题。六是加快推进贸易投资便利化。充分发挥沿边优势,加快沿边开放步伐,争取外汇管理简政放权,完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度,开展资本项下等业务创新的试点,推动贸易投资和跨境融资的便利化。七是加快推进金融体制机制创新。建立金融改革风险防范机制,健全跨境金融合作交流机制,加强金融基础设施建设的跨境合作,优化金融生态环境,强化金融服务沿边开发开放,着力破除金融发展“瓶颈”,使云南成为我国人民币周边区域化的重要区域。八是加快推进金融人才队伍建设。制定和实施金融人才引进培养计划,完善金融人才激励机制,广泛吸引高端金融人才入滇发展,着力提高领导干部引领金融发展的能力和水平,努力建设一支适应金融改革发展需要的人才队伍。

     总的来说,改革首先要“金融先行”。抓住建设试验区的良机,进一步解放思想、开拓进取,加快金融发展,促进金融更上一个台阶,用大金融促进大市场、支撑大投资、引领大发展,为全国特别是欠发达地区的经济发展提供一种可复制的经济增长模式。 其次是要大力发展“民营金融”。重点是加快推动设立民营金融机构的试点,积极争取发展由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司、消费金融公司、贷款公司、农村保险互助社等一批小微型金融机构。最后是要促进“县域金融”的大发展。重点是加强县域金融服务组织体系建设,逐步增加县域金融机构的数量;全面开展农村产权抵押贷款为突破口的“三农”金融服务改革创新试点和便利化行动,持续开展小微企业融资便利化行动,促进金融服务民生化、特色化、差异化发展。

三、总体目标及任务

(一)体目

力争通过3-5年的发展,全市基本形成具有一定比较优势的地方金融组织框架,实现地方金融机构在创新能力、机构类型、服务网络、管理水平和综合实力等方面的全面发展,实现地方金融业发展水平和金融服务创新能力的明显提高,实现民间金融规范健康发展,努力将我市打造成为地方金融改革创新试验区、民间金融规范发展先行区、中小企业金融服务示范区、滇东次区域金融中心,形成全省民间资本交易的核心区域,使我市地方金融业的规模、质量和效益在全省获得稳定的领先地位。

从指标上来说,力争到十三五末,全市金融增加值达到200亿元,年均增长20%,金融业增加值占gdp的比重达到6%,占第三产业增加值的比重达到30%;银行业本外币存款和贷款分别超过3000亿元和2000亿元;银行业不良贷款率维持在1%以下;保险业保费收入超过80亿元;新三板达到20家以上,企业上市数量超过10家。

(二)主要任务

为了实现以上目标,当前曲靖市应抓住政策机遇,稳健创新,以适应整个经济改革需要和经济转型要求为重点,有针对性地完善本地金融市场体系和金融监管体系。

1.打造本地的金融要素交易市场。完善金融交易相关税收政策,强化交易平台的融资功能、资本配置功能和价格发现功能。改善企业包括应收账款在内的各项资产流动性和盈利能力,拓展民间资本、小微企业和个人投融资的渠道,实现民间资金有效对接。通过体制创新、产品创新和强化风控,打造本地化的特色金融要素交易市场,引导曲靖辖区内外资本、人才、技术和信息的集聚,建立内外联动机制,发挥民间资本的集聚和辐射效应。实现资本与项目、资本与企业、资本与市场、资本与资本的对接,逐步形成以曲靖民间资本和企业为核心,外地资本、人才、信息充分参与的良好态势,通过股权、债权及相关金融产品的设计创新和交易,有效解决本地中小企业,优质高科技企业及实体经济的融资和发展问题,全力推动曲靖市经济转型和产业升级,奠定曲靖市作为云南省次区域金融中心的地位。

    2.服务为导向,创新为突破,推进曲靖金融生态环境改善和金融基础设施的建设。核心工作包括三个方面,本地征信体系建设、系统性风险监控及本地利率体系的监测。首先研究和推动由政府牵头推进本地居民征信体系建设。即在地方人行的支持下,整合工商、税务等行政部门及水、点、煤气、电信、医疗等公共服务部门关于本地居民的征信信息,建立全面、新型、系统化的本地居民征信体系。这一基础设施建设的推进,必将极大促进本地企业和个人在投融资的便利性,且为本地及外地金融机构业务拓展,风险控制及评估创造了战略性的资源,对吸引金融机构聚集和本地金融市场的交易创造核心条件。其次是引进先进的机构和工具,由政府监管,专门机构负责,对本地重点行业和企业,及具有需求的企业实施定期风险监测,并定期汇总得到行业和本地区的系统性风险指标。这将为本地政府制定产业发展和宏观调控政策,协调金融机构提供本地化金融服务工作,实施有效金融监管及相关鼓励及限制措施提供强有力的工具。第三,应通过合理的机制设计,由特定机构或行业协会牵头,构建具有代表性的曲靖民间借贷市场综合利率监测体系,加强民间借贷利率监测。这一方面可以为本地金融行业及实体企业提供重要指引,另一方面也可以为相关部门从掌握经济金融发展和风险动态信息的角度,提供决策参考。

3.推进新型金融组织创新发展。稳步推进小额贷款公司发展,大力推进村镇银行、农村资金互助社等在我市试点工作。完善规划布局,建立准入制度,健全监管机制,积极向上争取试点指标,实现小贷公司在中心镇和功能区全覆盖,同时有效促进现有小贷公司做大做强,增强服务效率和风险管控能力;推进全市新型农村金融机构及其分支机构(村镇银行、农村资金互助社、贷款公司)的建设。探索组建小额贷款公司联合体,设立以行业龙头企业为发起人的行业性小额贷款公司。争取融资比例、融资渠道、业务创新等方面在全省先行先试,争取提高小额贷款公司自然人参股比例,放宽单一投资者持股比例限制。改善村镇银行外部结算环境和社会公信力,加快村镇银行设立分支机构步伐,积极探索符合曲靖地方实际和市场规律的村镇银行发展新模式,支持本市优质民营企业投资入股村镇银行。积极探索适合曲靖实际的农村资金互助社试点模式。积极申报设立本地融资租赁公司、消费金融公司等地方性金融组织,逐步形成不同类型、不同规模、互补性较强的金融组织体系和多层次、差异化的金融服务体系,更好地为我市经济社会发展提供金融服务保障。

4.促进农村合作金融可持续发展。积极稳妥地推进农村合作金融机构股份制改革,努力实现农村合作金融机构由地方性金融机构向区域性金融机构跨越、由传统型金融机构向创新型金融机构跨越。探索管理体制改革,创新发展模式。将市区农村合作银行构建成资本充足、内控严密、 运营安全、服务优质、效益良好、具有创新能力和竞争力的现代股份制农村商业银行。增强县域农村合作金融机构服务“三农”和支持小企业的功能。

    5.进一步做大做强曲靖商业银行。加快曲靖商业银行战略投资者引入步伐,在管理理念、产品研发、市场拓展、盈利模式、企业文化、人才培育等领域进行对接,增强核心竞争力。继续推进上市计划,支持曲靖商业银行通过发行次级债、混合资本债等长期债务工具,以及定向增发、配股等股权工具补充资本。支持曲靖商业银行通过引入战略投资者扩大和调整股本结构,增强核心资本充足率,继续完善公司治理,深化风险管控,提升经营管理水平和整体发展质量。在银行优化服务、加大对地方经济支持的前提下,适度倾斜地方资源,支持曲靖商业银行扩大业务量,扶持曲靖商业银行做大做强。“十三五”期间有序推进跨区域经营,争取新设分行35家,并偿试走出去境外设立分支机构。

    6.打造特色化的地方金融服务。坚持差异化发展,大力推进产品创新和业务创新,努力打造特色化的金融服务。曲靖银行、农村合作金融机构、村镇银行和小额贷款公司要积极研发和引入多样化的适合曲靖地方经济发展需求的金融产品,加快推进对农村住房和涉农承包权、经营权抵押贷款、知识产权质押融资、林权抵押贷款等试点工作,探索开展中小企业小额信用贷款、中小企业和农户联保贷款、设备按揭贷款、弱势群体创业贷款和其他创新融资业务。鼓励地方金融机构采取信贷员包村服务、金融辅导员制度、“贷款+技术”等方式,推动信贷服务方式创新。支持地方金融机构开展农房抵押贷款业务,探索更大区域内的农房流转制度,推进涉农担保创新。发展信托业务,发挥信托工具的功能优势,为基础设施和重点项目提供金融服务。

    7.切实深化保险业的功能作用。以保险创新示范区建设为契机,全面推进与曲靖民营经济综合配套改革相衔接的政保合作试点。大力发展涉农保险,以完善政策性农业保险和农房保险为重点,逐步建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的农业保险体系。积极开展医疗责任险、火灾公共责任险和自然灾害公众责任保险试点,扩大责任保险在公共场所和高危行业等领域的覆盖面。加快推进企业贷款履约保证保险,积极开展城乡小额贷款保证保险、借款人意外伤害保险等险种试点,探索中小企业贷款与保证保险、意外保险相结合的金融解决方案。研究探索巨灾风险保障机制,争取台风巨灾和农业巨灾保险等险种先行先试,在全省率先建立巨灾风险保障基金。鼓励和引导保险资金投向重大基础设施建设。

    8.强化地方投融资公司功能定位,充分发挥职能作用。进一步做实做强投融资公司,夯实“投融“定位,发挥引导职能。支持投融资公司进行混合所有制改革,提高市场运作能力,建立多层次,全方位的民资驱动器。

    9.努力完善地方融资担保体系。支持民间资本发起设立融资性担保公司,支持各类担保机构采用购并联合、引进嫁接、等形式,与国内外实力强的担保机构合资合作,做大做强,向集团化发展。重点支持业绩优良的担保企业做大做强,探索建立全市性的中小企业再担保体系。鼓励融资性担保公司相互开展分保、联保和再担保等业务合作,支持担保公司创新担保产品和担保服务,建立多层次、多方面、多功能的担保服务体系。加强对融资性担保公司的规范化管理和监督。建立健全担保公司的信用评级和征信管理体系,推动建立银行业金融机构与融资性担保公司的信息共享机制和风险分担机制。

    10.引导民间金融健康发展。贯彻落实国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见,鼓励和引导民资进入实体经济、基础设施建设、新兴战略行业等领域。为民间借贷双方提供供求信息汇集发布、借贷合约公证和登记、交易款项结算、资产评估登记和法律咨询等综合服务。制定加强各类融资性中介机构管理意见,指导、协调各类融资性中介服务公司的风险控制和处置,规范发展典当、投资公司、寄售等行业,实施高管资格审查制度,提高准入门槛,严格外部审计制度。坚决取缔非法金融机构和非法金融活动,严厉打击非法集资及非法吸收公众存款行为,防范区域金融风险。

    11.推进企业多渠道融资。完善推进企业上市政策,加大培育和扶持力度,给予拟上市企业用地、财政补助、人才引进等方面更多的支持,对企业上市融资的有关事项,简化手续,特事特办。坚持境内与境外并举,ipo与借壳同行,全力推进企业多渠道到境内外资本市场上市融资。积极发掘有潜力的企业,培育和扩大优质上市后备资源。支持上市公司发展壮大,增强再融资能力,推动并购重组,加强规范运作指导。发展债券市场,支持符合条件的企业发行企业债券、公司债券、短期融资券、中小企业集合票据等,拓展多元化融资渠道。推动政府融资平台公司、民营企业落实申请发行企业债的各项要求,充分利用资本市场筹集发展资金,参与基础设施建设,夯实企业发展后劲。

    12.促进股权投资业发展。制定出台促进股权投资业发展的政策,鼓励本土创业投资基金、风险投资基金、产业投资基金和成长型企业股权投资基金的设立、发展,大力推动创业投资企业进入备案管理系统,发挥市场对资金配置的基础性作用,促进股权投资管理机构集聚,吸引境内外优质的股权投资企业落户曲靖。组建股权投资行业协会,通过政府引导、行业运作,将曲靖充裕的民间资本转化为产业资本,积极打造民间资本转化示范区。设立曲靖市级产业投资基金,重点引导支持曲靖产业集聚区、功能区建设,支持传统优势产业加快发展。研究组建曲靖市重点产业扶持发展基金(股权投资基金),对曲靖重点行业和企业进行中长期股权投资,实施技术改造,资源整合,大力推动产业结构升级。设立创业投资引导基金,按照“政府引导、民间参与、市场运作、管理规范”的原则,发挥政府财政性引导基金作用,引导民间资本进入战略性新兴产业、创业创新活动和地方金融产业等领域,实现资本与产业良性互动。

四、政策措施

(一)加强组织领导和协调。由发改委、金融办、人行、银监局等部门牵头,设立曲靖市地方金融监管服务中心,加强对曲靖地方金融业发展的组织协调,推进地方金融业改革创新,培育和发展地方金融机构,做大做强地方金融业。建立健全地方金融改革发展和金融安全多方协调机制,强化地方金融管理部门与国家金融管理(监管)部门之间的沟通协调,建立协同管理、共促发展的组织协调机制,完善日常工作合作机制与重大突发事件预警、处理机制,建立条块结合、分工协作的监管协调机制,防范系统性、交叉性风险,防止出现监管真空。

(二)加强政策扶持。加强和完善市级银行机构年度绩效考评奖励制度,完善对金融机构和金融管理(监管)部门的考核制度。完善农业贷款风险补偿机制、小企业贷款风险补偿机制和中小企业信用担保财政补助机制。对运行情况良好、主动让利,积极支持“三农”、小企业发展的小额贷款公司、村镇银行、资金互助社等组织实行政策扶持。加快推动企业上市进程,对拟上市企业,给予土地政策、股权变更等方面的便利,对企业上市过程中遇到的涉税和行政性收费事项,给予适当的政策支持。给予在本地注册的民间金融机构,包括金融交易中心、信用评级企业、股权投资企业、股权投资管理企业等相应的财税扶持政策。完善和加大对担保企业的财政支持力度。将曲靖市民营经济改革创新试验区金融发展重大问题研究项目转化为成果,积极指导实践。

(三)推进本地信用体系建设。加强征信信息采集工作,进一步完善和推动部门沟通协作,努力扩大企业和个人非银行信息的采集,增强征信系统信息的覆盖面。积极推进中小企业和农村信用体系建设,扩大和完善中小企业信用信息征集工作,加快本地居民和农户信用档案电子化建设进程,完善信用信息征集和更新的长效机制。按照市场原则培育合格的社会征信服务机构,规范信用评级制度和信用评级市场。

(四)大力吸引金融人才。创新金融人才引进政策和模式,大力引进各类金融高端人才服务于曲靖地方金融业。充分利用本市金融教育资源,大力开展系统性的金融管理和专业人才培训。强化金融人才使用、激励、配套服务机制,加强地方金融与国家、国内金融的联系和合作,吸引高层次人才落户曲靖。对急需的金融机构中高级管理人员,给予生活、工作等方面优惠待遇。实施支持金融人才创业的投融资政策。

 

 

 

 

 

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